广州个体经营性贷款：月营收5万就能申请，最高50万额度的“小生意救急款”怎么拿？

做餐饮、开便利店、跑建材批发的你，是不是常遇到这种情况：旺季要备货却没钱，客户压款导致现金流断档，想贷款又怕“门槛高得摸不着”？其实在广州，针对个体户的经营性贷款早已有了“低门槛方案”——只要月营收稳定在5万以上，就能申请最高50万的贷款，不用抵押房产，也不用找担保人。

这篇文章把你关心的“条件怎么满足”“额度怎么算”“流程怎么走”全说透，帮你快速判断自己能不能申、该怎么申。

一、月营收5万是硬门槛：到底要怎么证明？

广州绝大多数银行和正规机构的个体经营性贷款，月营收5万是“入门线”——但这里的“营收”不是你口头说的“每月卖5万”，得有实实在在的凭证，且满足3个要求：

1. 营收必须是“经营性收入”，不是“零花钱”

银行认的营收证明只有3种：

银行流水：对公账户或经营者个人卡的“经营性流入”（比如客户转的货款、微信支付宝提现到卡的收入）；

微信/支付宝账单：近6个月的“收入总额”（需导出带交易明细的电子账单，加盖支付平台公章）；

税务凭证：增值税发票、个税缴纳记录（能直接对应经营收入的部分）。

划重点：像家人转的生活费、临时卖二手赚的钱，不算“经营性收入”，就算加起来够5万也没用。

2. 营收要“连续稳定”，不能“忽高忽低”

银行看的是近6个月的“月均营收”——比如你3月卖了8万，4月卖了3万，5月卖了6万，平均下来月均5万，也算达标；但如果某2个月营收只有2万，就算总平均数够5万，也会被判定“不稳定”。

3. 营收要“真实”：不能改流水、造假账

别想着“改流水”——银行会查交易对手（比如你的客户是不是真实的商家）、查资金流向（比如收入是不是从正常经营场景来的），一旦发现造假，直接拉进“贷款黑名单”，以后再想申任何贷款都难。

二、最高50万额度：不是“拍脑袋给”，这3个因素决定你能拿多少

很多人问：“我月营收刚好5万，能拿50万吗？”不一定——50万是“上限”，实际额度要看这3个维度：

1. 营收稳定性：连续6个月达标，额度能提20%

比如同样月营收5万，经营1年以上、连续6个月流水稳定的个体户，比“刚开3个月、营收时高时低”的个体户，额度至少多10万。

案例：开早餐店的李姐，经营2年，每月微信流水稳定在5.5万，申请时直接拿到了45万额度；而刚开奶茶店的小王，月营收5万但只做了4个月，最终只批了30万。

2. 信用记录：没有逾期，额度能“拉满”

个体户贷款的信用要求很简单：

近2年没有“连3累6”（连续3个月逾期，或累计6次逾期）；

当前没有未结清的“小贷”（比如借呗、微粒贷超过2笔，会影响额度）；

征信查询次数“半年内不超过6次”（频繁查征信会被认定“资金紧张”）。

如果你的征信是“纯白户”（从没用过信用卡、没贷过款），也能申，但额度会比“有良好信用记录”的人少510万。

3. 经营类型：“实体门店”比“线上店”额度更高

广州银行更偏好有实体经营场景的个体户（比如餐饮、零售、建材），因为“看得见、摸得着”，风险更低。比如同样月营收5万：

开社区超市的个体户，能拿4050万；

做线上电商的个体户，可能只拿3040万（除非能提供仓储、供应链合同证明经营稳定性）。

二、申请流程：4步从“准备材料”到“放款到账”

很多个体户怕“流程复杂”，其实只要材料齐，最快3天就能拿到钱，步骤比你想象中简单：

1. 第一步：先“自查”——确认自己符合2个基础条件

申请前先问自己3个问题：

是不是广州本地注册的个体户（营业执照地址在广州，经营满6个月以上）？

是不是经营者本人申请（营业执照上的“法定代表人”或“经营者”）？

月营收是不是连续6个月≥5万（有凭证证明）？

如果这3个问题都答“是”，直接进入下一步。

2. 第二步：准备3类核心材料，别漏！

不管找银行还是机构，都需要这6样材料：

身份材料：经营者身份证、户口本、结婚证（已婚需提供）；

经营材料：营业执照（满6个月）、经营场所租赁合同/产权证明；

营收材料：近6个月银行流水/微信支付宝账单/税务凭证（选12种即可）。

小技巧：提前把材料按“身份经营营收”分类整理成PDF，申请时直接上传，能节省一半审批时间。

3. 第三步：选对渠道，比“瞎找”重要10倍

广州做个体经营性贷款的渠道主要有2种，各有优缺点，根据自己的情况选：

银行：利率低（年利率4%8%），但审批严（对营收稳定性、征信要求更高），适合“经营1年以上、征信干净”的个体户；

正规机构：利率略高（年利率8%12%），但审批快（最快24小时出结果），适合“急用钱、营收刚达标”的个体户。

避坑提醒：别信“无门槛、秒批”的小贷公司——要么利率高到“还不起”（比如年利率20%以上），要么是“套路贷”（先收手续费再不放款）。

4. 第四步：审批到放款，最快3天到账

提交材料后，流程大概是这样的：

初审（12天）：银行/机构查你的营收凭证、征信记录，确认是否符合条件；

面签（1天）：带原件去网点签字（部分机构支持线上面签）；

放款（13天）：审批通过后，资金直接打到你指定的银行卡（只能用于经营，不能转去买房、炒股）。

三、申请前必看：避免踩坑的3个“保命提醒”

就算你符合条件，也别着急提交申请——这3个坑踩了，轻则额度被砍，重则直接拒贷：

1. 别乱查征信！半年内查询次数别超过6次

每申请一次贷款，银行都会查一次你的征信（叫“硬查询”）。如果半年内查了超过6次，银行会认为你“很缺钱”，直接拒贷。

建议：申请前先通过“中国人民银行征信中心”官网查自己的征信报告，确认没有“逾期记录”“频繁查询”再申。

2. 营收别“凑数”，否则会被“秒拒”

有人为了“达标”，把家人的转账算成“营收”，或找朋友“刷流水”——银行的系统能识别“异常交易”（比如同一账户每月固定转钱给你），一旦发现，直接判定“材料造假”，5年内不能再申这家银行的贷款。

3. 额度别“贪多”，选“刚好够”的就行

就算能拿50万，也别全要——贷款是要还利息的，比如50万按年利率6%算，每月要还利息2500元，加上本金，每月还款压力不小。

计算方法：贷款额度=你“每月能承受的还款额”×12÷年利率（比如每月能还5000元，年利率6%，最多贷10万）。

最后：符合条件？直接找我们帮你“精准匹配”

如果你已经确认自己“月营收≥5万、经营